Se multiplicó por cinco la expansión de créditos para comprar autos

El boom de las ventas de autos impulsó un crecimiento récord de los préstamos prendarios, que en el último año multiplicaron por cinco su ritmo de expansión.

De acuerdo a los datos del Banco Central, en los primeros cuatro meses del 2011 el stock de esta línea se amplió en $ 2.011 millones, mientras que en el mismo período del año pasado sólo se había ampliado en $ 410 millones.

En lo que va del año, con una expansión del 21%, los prendarios le sacan ventaja tanto a los adelantos a empresas (17,3%) como a los préstamos personales (12,9%). De hecho, en forma interanual, su tasa de crecimiento supera el 50% y el stock ya alcanza los $ 11.385 millones sobre un volumen total de crédito al sector privado de $ 177.350 millones.

Es que el 2010 cerró con un récord absoluto para la industria, con un total de 626.000 patentamientos. Sobre ese universo, el 30% fueron ventas financiadas 16% planes de ahorro y 14% créditos prendarios. Y las proyecciones de venta para el año 2011 hablan de 700.000 automóviles, con un 35% de operaciones financiadas (17% planes de ahorro y 18% créditos prendarios).

El crecimiento se atribuye a la flexibilización de los requisitos y al incremento del monto máximo de financiación, con una tasa fija que seduce y presenta esta alternativa de inversión como refugio contra la inflación. Según el Central, la tasa promedio para esta línea a marzo de este año era del 17,3%.

El auto como refugio


Este auge impulsó al Banco Macro, por ejemplo, a desarrollar una línea de créditos personales destinados a la compra de automóviles, que tiene algunas ventajas por encima del crédito prendario.
“Damos otorgamiento inmediato, mayores plazos y se pueden financiar hasta el 100% de la compra del automóvil, mientras que con el prendario se financia solo una fracción”, precisa Milagro Medrano, gerenta de Relaciones Institucionales. La tasa es de 22% (no varía la cuota, lo cual es una ventaja en un contexto inflacionario como el actual), el costo financiero total del 36% y el monto máximo a financiar es de $ 200.000. Para aquellas personas que cobran el sueldo a través del Macro, pagan $ 281 cada $ 10.000, a un plazo de seis años.

En el caso del BBVA Francés, en el primer trimestre de 2011 financió un 263% más que en el mismo período del año pasado en cuanto a monto colocado y un 160% más en cantidades.

Rafael Blanco, gerente del Negocio Prendario e Hipotecario del Francés, estima un crecimiento del 140% en 2011 sobre los financiado en 2010.

“Predominan vehículos entre $ 60.000 y $ 150.000 promedio, ya que corresponde el 90% de la financiación del mercado. A través del convenio con BMW, financiamos a través de préstamos prendarios y leasing vehículos de entre u$s 40.000 y u$s 120.000, elevando los promedios de montos colocados. De ahí que los préstamos promedio de 2011 ascienden a $ 40.000, mientras que en 2010 eran de $ 28.500.”

En el primer trimestre de este año el HSBC otorgó 7.800 préstamos prendarios por un total de $ 274 millones, contra 5.100 préstamos por $ 144 millones del mismo período del año pasado. El ranking de ventas lo encabeza el VW Gol, seguido por el VW FOX, luego viene el VW Suran, a continuación el VW Bora y en quinto puesto el VW Amarok.

Fernando Ucciardello, jefe de Préstamos Prendarios del HSBC, detalla que en 2010 otorgaron 22.300 préstamos por un total de $ 690 millones, y estimam para este año colocar 29.000 créditos por $ 1.000 millones.

El Finansur fue otro que mostró un alza notable: en el primer trimestre del 2011 otorgaron 797 créditos prendarios por $ 37 millones, contra 246 créditos por $ 8 millones del primer trimestre del 2010, representando un crecimiento del 220% en cantidad de préstamos y 362% en monto total otorgado. El año pasado se otorgaron 1.627 créditos por $ 69 millones, a un promedio por crédito de $ 42.330. Jorge Sicardi, subgerente general comercial del Finansur, proyecta colocar 3.000 prendarios durante este año. La marca más solicitada es Volkswagen, con un 19% de los créditos otorgados.

Maximiliano Coll, subgerente de Productos del Banco Ciudad, explica que durante el primer trimestre del 2011 se realizaron 252 operaciones por $ 10 millones, contra 213 operaciones por $ 6,8 millones, lo que refleja un incremento del 18% en operaciones y 52% en monto.

En el año 2010 se concretaron en total 916 operaciones por $ 32 millones, mientras este año estiman colocar 1.100 operaciones por $ 45 millones.

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